虚拟币交易本身不存在必须把资金直接转给陌生人个人的硬性要求，只有场外点对点OTC交易模式会出现向私人账户转账的场景，而币币交易、链上去中心化兑换全程不需要法币转账，同时私下脱离平台直接转账给个人是风险最高的交易方式，强烈不建议普通投资者尝试。很多新手刚接触币圈很容易混淆不同交易模式，误以为想要买入虚拟币就一定要向私人银行卡、微信或者支付宝转账，这也是各类诈骗案件高发的核心诱因，理清不同交易渠道的资金流转方式，能够规避绝大多数资金损失。
平台正规OTC交易虽然需要向挂单商家的个人账户转账，但存在平台托管机制作为保障，下单之后卖方对应的虚拟币会被平台临时冻结，买家完成转账之后上传凭证，等待卖家确认收款，平台才会释放代币。但即便有平台担保，风险依旧客观存在，最大隐患在于资金来源无法甄别，如果收款账户上游资金涉及电信诈骗、网络赌博等违法活动，转账人的银行卡很容易被司法机关冻结，后续解冻流程繁琐，耗费大量时间精力。另外交易过程中，骗子经常伪造转账截图、催促快速放币，利用信息差实施诈骗，一旦脱离平台沟通，维权难度会大幅上升。
想要避开向个人账户转账的环节，可以选择纯币币交易或者去中心化链上兑换，这类交易全程只使用虚拟货币互相兑换，不会涉及法定货币划转。如果确实有法币出入金需求，应当尽量规避大额频繁交易，不要轻信高于市场正常行情的报价，凡是诱导脱离平台、私下转账、线下现金交易的对手方，基本都存在诈骗嫌疑。同时需要明白，不存在绝对安全的交易方式，各类虚拟货币交易本身波动极大，叠加资金流转带来的法律与账户风险，普通参与者需要充分评估自身承受能力，谨慎参与。
