很多新手会接触到场外点对点交易，也就是俗称的OTC交易，依靠个人币商完成人民币和比特币的互换，这种模式看似简单，实则风险极高。参与这类交易时，你的转账资金有可能直接流入涉诈、洗钱账户，银行账户会被风控冻结，严重时需要配合公安部门调查。同时市场上存在大量假币商，常会出现收款后不转账比特币、虚假交易订单等诈骗情形，双方私下交易没有正规监管机构作为担保，被骗之后很难追回损失。除此之外，境外交易所面向国内用户提供交易服务同样被监管明令禁止，想要入金往往需要多层中转资金，流程繁琐，资金链路很容易被监测拦截。
比特币本身价格波动幅度极大，没有涨跌幅限制，短时间内就可能出现大幅涨跌，不少参与者盲目入场最终亏损严重。部分不法分子利用大众的投资需求，搭建虚假交易平台，模仿正规交易所界面诱导用户充值，所有交易数据都在平台后台操控，投资者充值之后根本无法提现。还有社群内所谓代买比特币的中介，大多是以高收益为诱饵实施骗局，收取资金之后直接失联，类似案例长期在各地持续发生。
监管层面政策长期保持稳定，持续警示虚拟货币交易炒作风险，明确参与虚拟货币交易产生的各类损失，都需要参与者自行承担。金融机构、第三方支付平台严格禁止为虚拟货币交易提供资金结算通道，任何试图绕过监管、曲线购买比特币的方式，都会伴随账户限制、财产损失、法律风险三重隐患。建议普通投资者认清虚拟货币的投机属性与法律风险，不要轻信网上“低风险买入比特币增值”的宣传，选择国内监管认可的正规投资品类打理资产。
